中小外贸企业资金风险白皮书：企业跨境收款尤需关注“反诈”要素

发布时间：2023-10-18 12:32来源：证券之星 阅读量：12346   

广交会素有中国外贸的“晴雨表”和“风向标”之称，是参展商走向全球市场的平台。

南方财经全媒体记者在广交会现场采访到，越来越多的中小外贸企业关注外汇资金安全，其在收款时依旧面临着收款链路长、成本高等痛点和难点，制约企业的可持续发展。在他们看来，跨境交易时获取的大量外汇资金是企业持续发展的必要条件，保持竞争力、顺利成长的根本性因素。

10月16日，全球支付平台PingPong在第134届广交会现场发布《中小外贸企业资金风险白皮书》，全面解读中小外贸企业常见的资金风险类型、跨境收款风险点等，并从资金风险管理和跨境收付款平台选择等方面为企业提供了实操性建议。

“能不能和有多快收到订单回款，对一家外贸企业来说意义非同小可。”PingPong 业务战略总监徐中平介绍，过去常见的跨境收款方式有银行电汇、承兑汇票、信用证等，其中银行电汇虽然相对安全简单，但对中小企业来说，使用起来存在一定的门槛。《白皮书》就是针对此类问题提出解决方案。

跨境收付款传统方式时效慢、成本高

此前，部分外贸企业的传统收款方式存在资料繁琐、成本较高且时效相对较慢的问题。

究其原因，一是众多中小外贸企业业务规模较小且数字化水平较低，未必能准确、全面地提供交易相关材料，且传统金融机构也缺乏针对中小外贸出口企业的金融服务，导致审单流程缓慢；二是不少中小外贸企业的外贸订单存在金额小、频率高、碎片化等特点，在传统业务模式下他们需逐笔向银行申请外贸跨境收款，导致银行内部业务流程大幅增加，资金到账效率大幅下降。

“有的方式回款时间长，导致企业资金周转不畅；有的方式费用高，各种手续费一扣，利润全搭进去了！”浙江某商贸企业主告诉南方财经全媒体记者。

为了有效解决收款时效慢与转账成本高等问题，众多跨境支付服务商都在致力于连接多家银行，打造全球多币种统一结算平台，进而推出全球及本地收款服务。

徐中平表示，面向中小外贸企业，PingPong旗下安全收付款平台“PingPong福贸”，可为企业在全球提供10大本地账户，帮助企业实现最快实时到账，来提升资金利用效率；同时，PingPong支持使用超过20个主流币种进行交易，能够为企业开拓不同国家的买家客户提供帮助。

欺诈风险增加，企业风险意识需提高

另外，随着全球贸易的数字化发展，中小外贸企业的经营业态在进一步多元化，业务布局也在向更多不同国家和地区铺开，过程中可能涉及的资金交易场景、安全风险等也愈发复杂。

大部分中小外贸企业由于在汇率管理、资金风险应对、识别欺诈等方面能力不足，很容易发生资金损失，尤其在跨境收款时更有可能遭遇买家无法按时足额付款或者收货后拒绝付款，买家付款方式不安全或存在欺诈行为等风险。

因此，《白皮书》提醒，外贸企业在跨境收款时，需重点关注以下“反诈”要素:确认买家的信用状况，确认收款金额和货款结算方式，确认收款时间、方式和币种，确认收款的税务问题，保障付款方式的安全性等。

针对实际经营过程中可能面临的其他资金风险，《白皮书》也提出，企业需要建立完善的客户信用评估体系，严格遵守国际贸易规则和各国税收法规，建立严格的应收账款和应付账款管理制度，学习使用外汇保值工具，定期进行内外部财务审计等。

为进一步便利中小企业的全球资金管理统筹、降低资金风险，PingPong自主研发了专门面向中小企业的风控合规评估体系，通过客户信息、交易信息、物流信息、资金信息等多要素评估，全面保障资金安全。

截至今年6月底，PingPong已累计服务企业实现跨境交易额超8000亿元，并不断通过风控反欺诈等手段，为企业降低资金风险。仅今年3季度，成功帮助企业识别欺诈和有效拦截风险，为企业减少约1500万人民币的资金损失。

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